Daftar Isi
6 min read

Invoice Financing: Pengertian, Pentingnya, dan Cara Kerjanya untuk Bisnis

Tayang 03 Sep 2024
Diperbarui 9 Sep 2024

Dengan invoice financing, bisnis Anda bisa berjalan dengan lancar tanpa harus repot mengajukan dana pinjaman ke bank, sehingga dapat mengembangkan bisnis lewat dana pinjaman atau utang yang diberikan, bagaimana caranya? Simak penjelasan berikut!

Banyak hal yang bisa menjadi penghalang saat Anda menjalankan bisnis, salah satunya yaitu arus kas yang tersendat.

Hal ini biasanya terjadi karena pelanggan butuh waktu untuk melunasi invoice sehingga pemasukan menjadi terhambat dan bisa memberikan dampak terhadap bisnis Anda.

Salah satu solusi yang bisa dilakukan oleh UKM yaitu invoice financing.

Apa itu Invoice Financing?

Invoice financing adalah salah satu jenis pembiayaan yang menggunakan faktur yang akan ditagih kepada pelanggan sebagai dasar permintaan pinjaman biaya dari lembaga pembiayaan.

Dana yang Anda terima dari invoice financing ini nantinya bisa Anda gunakan untuk biaya operasional, hingga menjalankan proyek lain selagi menunggu pelanggan melunasi invoice yang belum terbayar.

Invoice financing seringkali juga dikenal dengan account receivable financing atau receivable financing yang dalam Bahasa Indonesia disebut pembiayaan piutang.

Seringkali pelanggan membutuhkan waktu yang cukup lama untuk melunasi tagihan invoice yang ditujukan kepada mereka.

Padahal sebagai pemilik bisnis, Anda pasti membutuhkan dana untuk menjalankan bisnis seperti biasa dan melakukan proyek-proyek lain.

Jika Anda menunggu pelanggan untuk melunasi invoice, bisa jadi bisnis Anda terkena dampak negatif dan kondisi finansial akan terpengaruh karena tidak mempunyai dana yang cukup untuk menjalankan operasional.

Dengan menggunakan invoice pelanggan yang belum terbayar sebagai jaminan, Anda sebagai peminjam bisa mendapatkan pinjaman dana untuk menjalankan operasional bisnis.

Cara ini dapat memperlancar cash flow bisnis yang tersendat jika pelanggan belum membayar invoice, dan Anda membutuhkan dana.

Saat ini, Anda tidak perlu repot lagi untuk membuat invoice secara manual. Saatnya permudah transaksi bisnis dengan menggunakan software invoice online yang cepat dan mudah karena sudah ditunjang dengan sistem berbasis otomatis.

Kenapa Memilih Invoice Financing?

Berikut adalah alasan mengapa Anda harus memilih invoice financing sebagai solusi keuangan bisnis Anda.

1. Lebih Cepat Daripada Jenis Pinjaman Lainnya

Daripada jenis pinjaman lain yang cukup memakan waktu lama, model pinjaman ini biasanya berlangsung lebih cepat minimal dua hari.

Nantinya dana akan langsung cair sehingga bisa Anda gunakan sesuai kebutuhan operasional dan pertumbuhan bisnis selagi menunggu pelanggan melunasi invoice.

2. Memperlancar Arus Keuangan

Anda tidak perlu pusing memikirkan dana yang dibutuhkan untuk menutup biaya operasional bisnis. Usaha Anda tetap bisa berjalan dengan baik, dan Anda juga bisa menjalankan proyek lain

3. Proses Pengajuan Lebih Mudah

Tahap pengajuannya biasanya dapat lebih mudah jika dibandingkan dengan bank lainnya yang meminta agunan berupa aset tetap (fixed asset) seperti tanah atau bangunan, yang tentunya tidak dimiliki oleh semua pemilik bisnis.

Kebanyakan UKM biasanya menerbitkan invoice untuk pelanggannya, sehingga hal ini mempermudah para UKM untuk mendapatkan pinjaman dana hanya dengan jaminan invoice.

4. Berinvestasi Kepada Pertumbuhan Operasional Bisnis

Daripada harus menunggu hingga pelanggan melunasi saldo mereka secara penuh, Anda bisa memaksimalkan waktu Anda dengan menggunakan invoice financing,

Melalui ini, Anda dapat berinvestasi terlebih dahulu kepada jalannya operasional dan pertumbuhan bisnis sambil menunggu pelanggan melunasi kewajibannya. Hal ini dapat meningkatkan efisiensi waktu agar tidak berlarut-larut.

Baca Juga: 13 Pinjaman Modal Usaha yang Tepat untuk Dimanfaatkan

Cara Kerja Invoice Financing

Untuk melakukan invoice financing, Anda bisa memanfaatkan invoice yang belum terbayar sebagai jaminan untuk mendapatkan dana.

Invoice pelanggan tersebut akan berguna sebagai jaminan Anda saat melakukan pengajuan pinjaman dana kepada pemberi pinjaman (lender).

Pertama tama, Anda perlu mengirimkan berbagai dokumen perusahaan, contohnya seperti NPWP, SIUP, hingga akta perusahaan.

Setelah itu, lender akan meng-analisa data-data tersebut untuk menetapkan apakah bisnis Anda disetujui untuk invoice financing atau tidak.

Jika disetujui, lender biasanya akan menetapkan jumlah limit dan bunga pinjaman, setelah kedua belah pihak mencapai persetujuan, debitur bisa mulai mengajukan pinjaman jika dibutuhkan.

Prosesnya, lender akan melakukan verifikasi invoice terhadap pelanggan, dan bila pelanggan membenarkan invoice tersebut, lender akan mencairkan 70%-80% dari total invoice kepada debitur.

Saat pelanggan dari si debitur sudah melunaskan invoice-nya, debitur bisa melunasi invoice financing kepada lender dengan bunga yang sudah disetujui di awal.

Biasanya, bunga yang dipungut oleh lender berkisar 1-2% per bulan.

Dengan ini bisnis Anda bisa berjalan seperti biasa tanpa harus terkena dampak negatif dari tersendatnya arus keuangan.

Baca Juga: Solusi Pengajuan Pembiayaan dengan Sistem Yang Simple!

Mekari Capital, Solusi Pinjaman Dana atau Modal Bagi UKM

Salah satu penyedia layanan invoice financing adalah Mekari Capital.

Proses yang mudah dan bunga yang rendah membuat Mekari Capital menjadi pilihan yang tepat jika Anda mengajukan dana lewat invoice financing.

Keuntungan mengajukan pendanaan melalui invoice financing Mekari Capital adalah:

  • Pengajuan online yang praktis. Anda tidak perlu lagi datang ke bank, pengajuan dapat dilakukan dari kenyamanan rumah atau tempat Anda sendiri.
  • Pencairan dana instan. Pinjaman dapat langsung dicairkan dan digunakan tanpa harus menunggu persetujuan tambahan.
  • Tanpa jaminan. Analisis kelayakan kredit dapat dilihat langsung dari transaksi melalui Mekari Jurnal.

Layanan ini dapat digunakan bagi Anda yang berlanggakan software akuntansi online Mekari Jurnal.

Dengan menggunakan Mekari Jurnal, Anda bisa membuat laporan keuangan, invoice elektronik, pengelolaan stok barang, hingga manajemen aset lebih mudah, cepat, dan aman.

Jurnal juga tersedia versi mobile yang bisa diakses kapan saja dan di mana saja, dan mempermudah Anda dalam mengawasi keuangan bisnis secara online dan real time.

Berikut langkah-langkah mengajukan pinjaman dana melalui fitur invoice financing yang disediakan oleh Mekari Capital: 

1. Login ke akun Mekari Jurnal Anda

2. Masuk ke menu “Penjualan” kemudian pilih “Invoice Financing” 

cara mendapatkan invoice financing

3. Klik “Apply Financing” kemudian “+Add Invoice” untuk menambahkan invoice yang akan dijadikan jaminan.

cara kerja invoice financing mekari capital

4. Review detail informasi invoice yang diajukan, dan estimasi pembayaran, jika sudah sesuai klik “Submit”.

mengajukan invoice financing

Apakah Bisa Mengajukan Pinjaman Untuk Manajemen Inventaris

Bagi Anda yang mengelola perusahaan manufaktur, Anda juga bisa mengajukan pinjaman khusus untuk mengelola inventaris dengan bunga yang lebih kecil melalui fitur inventory financing.

Caranya bisa Anda lakukan sebagai berikut:

1. Login ke akun Mekari Jurnal Anda.

2. Masuk ke Menu Mekari Capital.

3. Pilih tab Inventory Financing, dan klik “Apply financing” untuk mengajukan pinjaman.

4. Unggah daftar inventory yang Anda miliki, jumlah pinjaman yang Anda ingin ajukan, jangka waktu pinjaman kredit, serta alasan pengajuan pinjaman. Kemudian klik “Continue”.

5. Anda akan diarahkan pada halaman review pengajuan pinjaman, berisi informasi rincian cicilan, serta detail pembiayaan yang akan Anda terima. Klik “Submit” untuk mengajukan pinjaman.

6. Kemudian Anda akan diarahkan kembali ke halaman inventory Financing, di sini Anda dapat melihat status pengajuan pinjaman Anda.

7. Jika pengajuan sudah di approve, Anda dapat mengisi nominal yang ingin dicairkan.

Kesimpulan

Invoice Financing memang bisa menjadi pilihan yang menarik bagi UKM untuk mendapatkan pinjaman dana secara mudah.

Bila Anda ingin melancarkan arus keuangan bisnis dengan cepat, Anda bisa mencobanya sebagai solusi pendanaan.

Namun, sebagai seorang pemilik bisnis, Anda harus pintar-pintar dalam memilih penyedia invoice financing yang tepercaya.

Daftarkan perusahaan Anda sekarang juga untuk merasakan kemudahan menggunakan software akuntansi Mekari Jurnal dan akses langsung ke pendanaan yang disediakan oleh Mekari Capital.

Konsultasi dengan Mekari Jurnal Sekarang!

 

 

 

Referensi:

Investopedia, “Invoice Financing: Definition, Structure, and Alternative”.

Kategori : Cost Accounting
Kelola Keuangan Bisnis Lebih Akurat dengan Mekari Jurnal!

Monitor finansial bisnis dan dapatkan insight berharga lewat mekari jurnal!

Konsultasi Gratis

 

Ikuti akun media sosial resmi dari Mekari Jurnal
Kelola Keuangan Bisnis Lebih Akurat dengan Mekari Jurnal!

Monitor finansial bisnis dan dapatkan insight berharga lewat mekari jurnal!

Konsultasi Gratis

 

Ikuti akun media sosial resmi dari Mekari Jurnal
WhatsApp Hubungi Kami