Sampai saat ini, masih banyak orang yang kebingungan untuk menjelaskan sistem pembayaran berbasis digital, seperti Mekari Pay. Hal tersebut memang wajar, karena metode transaksi yang satu ini sangat erat kaitannya dengan bisnis teknologi modern.
Bagi Anda yang ingin menelusuri seluk beluk dari sistem pembayaran, maka sudah tidak perlu khawatir lagi. Berikut telah kami jelaskan sistem pembayaran berbasis digital secara lengkap.
Apa Itu Sistem Pembayaran Berbasis Digital?
Pembayaran digital, terkadang disebut pembayaran elektronik atau online, adalah proses transfer nilai dari satu akun pembayaran ke akun pembayaran lainnya menggunakan perangkat digital seperti ponsel, program POS (Point of Sales), saluran komunikasi digital seperti data nirkabel seluler atau komputer.
Sistem ini biasanya juga terintegrasi dalam sebuah software bisnis seperti software akuntansi yang memiliki banyak manfaat terbaik sistem pembayaran usaha dan keuangan perusahaan.
Definisi transaksi digital secara umum mencakup pembayaran yang dilakukan dengan cara transfer bank, uang digital, dan kartu pembayaran seperti kartu kredit, dan kartu debit.
Berikut kami jelaskan sistem pembayaran berbasis digital secara lebih lengkap. Pembayaran digital adalah jenis pembayaran yang bersifat contactless, cashless, dan paperless.
Teknologi seperti AI atau mesin elektronik telah membantu dunia untuk menerima pertukaran pembayaran yang lebih nyaman ini.
Menurut penelitian, jumlah orang yang menggunakan pembayaran digital telah tumbuh sebesar 5,4% pada tahun 2020. Dengan demikian, terbukti bahwa pasar pembayaran tumbuh pesat dan cukup banyak penduduk yang sudah akrab dengan sistem pembayaran ini.
Meskipun kita bisa jelaskan sistem pembayaran berbasis digital, namun sebenarnya tidak ada definisi tunggal pembayaran digital yang diterima secara universal karena pembayaran digital dapat sebagian digital, terutama digital, atau sepenuhnya digital.
Misalnya, pembayaran digital sebagian adalah pembayaran di mana pembayar dan penerima pembayaran menggunakan uang tunai melalui agen pihak ketiga, dengan penyedia melakukan transfer bank digital di backend.
Pembayaran digital utama mungkin adalah pembayaran di mana pembayar memulai pembayaran secara digital ke agen yang menerimanya secara digital tetapi penerima pembayaran menerima pembayaran tunai dari agen itu.
Jenis Sistem Pembayaran Berbasis Digital
Selanjutnya tak lengkap rasanya apabila kita tidak menelusuri juga jenis-jenisnya. Berikut kami jelaskan sistem pembayaran berbasis digital beserta jenis-jenisnya yang berbeda:
-
Kartu Perbankan
Pertama, kartu perbankan. Orang Indonesia sejak dulu banyak yang menggunakan kartu Perbankan seperti kartu debit atau kartu kredit sebagai alternatif pembayaran tunai.
Metode pembayaran digital melalui kartu perbankan sudah mulai diperkenalkan di Indonesia sejak tahun 80-an.
Ketika diminta menjelaskan sistem pembayaran berbasis digital melalui kartu perbankan, metode ini memang lebih disukai karena beberapa alasan, terutama karena kenyamanan, portabilitas, keselamatan, dan keamanan.
Ini adalah satu-satunya mode pembayaran digital yang populer dalam transaksi online dan transaksi fisik. Saat ini, banyak aplikasi diluncurkan dengan tujuan tunggal untuk mengelola transaksi kartu.
-
Dompet Digital
Kedua, dompet digital. Sesuai dengan namanya, dompet digital atau mobile wallet adalah jenis dompet di mana Anda dapat membawa uang tunai tetapi dalam format digital.
Seringkali pelanggan menautkan rekening bank atau kartu perbankan mereka ke dompet digital untuk memfasilitasi transaksi digital yang aman.
Cara lain untuk menggunakan metode ini adalah dengan menambahkan uang ke Dompet Digital dan menggunakan saldo tersebut untuk mentransfer uang.
Saat ini, banyak bank telah meluncurkan dompet mereka. Selain itu, perusahaan swasta terkemuka juga telah memantapkan kehadiran mereka di ruang Dompet Seluler.
Ketika diminta menjelaskan sistem pembayaran berbasis digital melalui dompet digital, pasti banyak orang yang langsung terbesit mengenai Gopay, OVO, Shopipay, DANA, dan masih banyak lagi.
-
Terminal PoS
Ketiga, PoS(Point of Sale). Metode Point of Sale dikenal sebagai lokasi atau segmen dimana penjualan terjadi. Untuk waktu yang lama, terminal PoS dianggap sebagai kasir di mal dan toko tempat pembayaran dilakukan.
Jenis mesin PoS yang paling umum adalah untuk kartu Debit dan Kredit, dimana pelanggan dapat melakukan pembayaran hanya dengan menggesek kartu dan memasukkan PIN.
Terminal Mobile PoS adalah terminal yang bekerja melalui tablet atau smartphone dan sistem Virtual PoS adalah terminal yang menggunakan aplikasi berbasis web untuk memproses pembayaran.
-
Internet Banking
Keempat, Internet Banking. Internet Banking, atau yang juga dikenal sebagai e-banking atau perbankan online, adalah metode pembayaran yang memungkinkan nasabah bank tertentu untuk melakukan transaksi dan melakukan aktivitas keuangan lainnya melalui situs web bank.
E-banking memerlukan koneksi internet yang stabil untuk melakukan atau menerima pembayaran dan mengakses situs web bank, yang disebut Internet Banking.
Saat ini, sebagian besar bank Indonesia telah meluncurkan layanan perbankan internet mereka. Ini telah menjadi salah satu sarana transaksi online yang paling populer. Oleh karena itu banyak orang yang sudah tidak asing lagi.
-
Mobile Banking
Kelima, mobile banking. Metode mobile banking mengacu pada tindakan melakukan transaksi dan aktivitas perbankan lainnya melalui perangkat seluler, biasanya melalui aplikasi seluler bank.
Saat ini, sebagian besar bank memiliki aplikasi mobile banking yang dapat digunakan pada perangkat genggam seperti ponsel dan tablet dan terkadang di komputer.
Mobile banking dikenal sebagai perbankan masa depan, berkat kemudahan, kenyamanan, dan kecepatannya. Metode pembayaran digital, seperti IMPS, NEFT, RTGS, IMPS, investasi, laporan mutasi bank, pembayaran tagihan, dll., tersedia pada satu platform di aplikasi mobile banking. Bank sendiri terus menerus mendorong pelanggan untuk go digital karena membuat proses lebih mudah dan cepat.
-
Micro ATM
Keenam, Micro ATM. Micro ATM adalah perangkat Business Correspondents (BC) untuk memberikan layanan perbankan penting kepada nasabah.
Koresponden ini, yang bahkan bisa menjadi pemilik toko lokal, akan berfungsi sebagai ‘ATM mikro’ untuk melakukan transaksi instan.
Mereka akan menggunakan perangkat yang memungkinkan Anda mentransfer uang melalui rekening bank tertaut Aadhaar Anda hanya dengan mengautentikasi sidik jari Anda.
Pada dasarnya, Koresponden Bisnis dalam sistem Micro ATM akan berfungsi sebagai bank bagi pelanggan. Pelanggan perlu memverifikasi keasliannya.
Layanan penting yang akan didukung oleh ATM mikro adalah penarikan, setoran, transfer uang, dan cek saldo. Satu-satunya persyaratan untuk ATM Mikro adalah Anda harus mendaftarkan diri ke bank yang menyediakan metode tersebut.
-
Kode QR
Ketujuh, kode QR. Kode QR adalah kode batang respon cepat dua dimensi atau kode berbentuk persegi yang berisi data. Metode pembayaran digital ini menjadi populer karena merupakan cara cepat dan mudah untuk bertukar informasi dan berpotensi mengurangi biaya penerimaan pembayaran secara substansial.
Manfaat Pembayaran Berbasis Digital
Dalam beberapa tahun terakhir, pemerintah memang selalu mendorong kemajuan transaksi digital. Apa sajakah manfaat yang bisa didapatkan dari metode transaksi ini? Berikut telah kami paparkan manfaatnya.
- Kemudahan dan Kenyamanan
Ketika diminta menjelaskan sistem pembayaran berbasis digital dari segi manfaat, dapat diketahui bahwa salah satu keuntungan paling signifikan dari pembayaran digital adalah pengalaman tanpa batas yang mereka berikan kepada pelanggan.
Metode transaksi secara digital semakin disukai karena ketergantungan pada uang tunai yang semakin berkurang, kecepatan transaksi yang lebih cepat, keamanan terjamin, dan kemudahan bertransaksi.
Dengan Pembayaran digital memberikan keuntungan yang sangat banyak, terlebih lagi dapat diakses dimanapun dan kapanpun Anda membutuhkannya, berbanding terbalik dengan sistem atau metode pembayaran tradisional yang memiliki berbagai macam risiko dalam melakukan transaksinya.
- Kemajuan Ekonomi
Setelah menyadari beragam kemudahan, kenyamanan, dan keamanan yang ditawarkan oleh metode pembayaran digital, maka semakin banyak orang yang beralih ke metode pembayaran ini. Setelah itu, maka dapat dipastikan akan ada semakin banyak orang yang merasa nyaman dalam melakukan transaksi secara digital.
Pertumbuhan usaha atau jualan online saat ini sedang berkembang dengan pesat, dapat dilihat dari pergerakan semakin banyaknya toko online saat ini yang mampu memberikan kemajuan perekonomian Negara serta memberikan berbagai macam kontribusi positif bagi Negara.
- Keamanan yang Terjamin
Mengatur transaksi secara tunai merupakan hal yang cukup rumit dan memakan waktu. Dengan menerapkan metode transaksi digital, maka orang-orang dapat menyimpan uang mereka dalam format online.
Saat ini, ponsel Anda saja sudah cukup untuk melakukan dan menerima pembayaran berkat teknologi UPI, netbanking, dan dompet seluler.
Selain itu, sebagian besar penyedia layanan pembayaran digital menyediakan fitur keamanan tambahan bagi para pengguna untuk bisa melacak dananya.
- Penghematan Biaya
Metode transaksi digital juga membawa dampak positif yaitu penghematan biaya melalui efisiensi dan kecepatan yang lebih besar. Misalnya, laporan terbaru oleh Aliansi Better Than Cash beserta Inter American Development Bank menunjukkan bahwa Pemerintah Peru dapat menghemat US$96 juta dengan mengalihkan semua pembayaran pemerintah ke opsi digital yang lebih mudah, aman, dan efisien.
Strategi Mengembangkan Sistem Pembayaran Berbasis Digital
- Terbuka Terhadap Teknologi Baru
Metode pembayaran digital diposisikan untuk menjadi pengaruh besar pada kemakmuran ekonomi banyak negara di dunia termasuk Indonesia, karena metode transaksi ini memengaruhi segalanya mulai dari pengiriman uang hingga mentransfer dana melalui cryptocurrency yang didukung oleh teknologi blockchain.
- Berikan Insentif untuk Penggunaan
Pembayaran digital sangat bergantung pada platform, seringkali tidak didukung oleh sistem point of sale pedagang dan mahal dibandingkan dengan uang tunai. Untuk adopsi yang lebih umum, insentif harus diberikan kepada konsumen karena dapat menghasilkan daya beli yang lebih baik.
Ini akan mendorong minat pedagang atau platform dalam mendukung pembayaran digital. Teknik yang mirip dengan insentif cash back kartu kredit dapat diterapkan pada platform merchant atau P2P.
- Perbanyak Jenis Transaksi
Menurut para ahli, pembayaran digital harus mulai berkembang ke transaksi yang lebih kompleks yang mencakup pembiayaan dan asuransi. Misalnya, daripada meminta pelanggan membayar suatu produk, penjual dapat menawarkan pinjaman atau menyebarkan pembayaran dalam jangka waktu yang lebih lama. Selain itu, pembayaran digital juga sebaiknya disematkan di lebih banyak perangkat.
- Menerapkan Manajemen Identitas Dan Enkripsi
Sangat penting untuk memastikan keamanan data pelanggan di setiap transaksi karena semakin banyak pembayaran yang ditransaksikan secara digital, organisasi akan menghadapi peningkatan teknik pencurian data, tidak peduli lokasi fisik pelanggan.
Untuk mempersulit peretas mengakses data pembayaran pelanggan, penerapan manajemen identitas dan enkripsi sangat penting pada setiap transaksi pembayaran besar atau kecil.
- Ciptakan Pengalaman Pengguna yang Lebih Cepat
Metode pembayaran digital memiliki potensi luar biasa untuk menghemat uang bisnis dan meningkatkan efisiensi dan arus kas. Orientasi tanpa gesekan untuk bisnis dan akses langsung ke dana melalui kartu virtual dan dompet seluler akan membuat pembayaran digital lebih mudah dan mendorong adopsi yang lebih besar.
Ini bukan hanya tentang menyederhanakan transaksi, tetapi juga tentang menciptakan pengalaman pengguna yang cepat, mudah, dan aman.
- Sertakan Layanan Pembayaran Digital di Platform Sosial
Pembayaran digital merevolusi perilaku konsumen dan meningkatkan pengalaman konsumen. Salah satunya adalah integrasi pembayaran digital di aplikasi chat seperti WhatsApp, WeChat dan Snapchat serta di platform media sosial seperti Instagram.
- Mendukung Standardisasi Global
Standarisasi global adalah kunci dalam pembayaran digital, terutama dalam mendorong transaksi lintas batas. Hal ini akan mengurangi gesekan dan meningkatkan kemudahan transaksi dan hubungan komersial. Hal ini juga akan menciptakan fleksibilitas dalam tenaga kerja dan rantai pasokan sehingga pada akhirnya, perdagangan akan jauh lebih efisien dan efisien.
- Tambahkan Lapisan Keamanan Tambahan
Pembayaran digital sangat nyaman dan telah menjadi penting bagi perekonomian selama dua tahun terakhir. Tetapi metode ini meningkatkan potensi risiko privasi dan keamanan.
Dengan diperkenalkannya fitur-fitur seperti penyembunyian kartu kredit, yang menciptakan nomor kartu kredit sekali pakai sementara, konsumen dapat terus menuai manfaat pembayaran digital dengan risiko yang berkurang secara dramatis.
- Menggunakan Aplikasi Pendukung
Untuk dapat mendukung perkembangan metode pembayaran berbasis digital, cara selanjutnya yang dapat dilakukan adalah dengan memanfaatkan aplikasi pendukung. Biasanya, ragam jenis usaha di Indonesia memanfaatkan 2 jenis aplikasi utama yang dapat membantu operasional bisnis, yaitu aplikasi akuntansi dan pembukuan usaha.
Itulah penjelasan dari kami terkait sistem pembayaran digital hingga strategi untuk mengembangkannya. Bagaimana? Apakah Anda sudah familiar dengan berbagai jenisnya? Semoga bermanfaat!
