Kredit Mikro: Panduan Lengkap, Jenis & Cara Mengajukan 2025 Kredit mikro adalah fasilitas pinjaman yang dirancang khusus untuk pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) guna menambah modal kerja atau investasi. Pinjaman ini hadir karena keberadaan UMKM sangat mendukung perekonomian nasional dan menciptakan lapangan kerja. Oleh karena itu, pemerintah berupaya meningkatkan akses pembiayaan bagi pelaku usaha rakyat, salah satunya melalui program Kredit Usaha Rakyat (KUR). Program ini menyediakan pinjaman mikro, kecil, menengah, dan koperasi. Untuk menyukseskan KUR, pemerintah bekerja sama dengan beberapa perbankan di Indonesia sebagai penyalur. Meskipun begitu, mungkin belum semua UMKM mengetahui keberadaan pinjaman mikro ini, mengingat masih banyak pelaku usaha yang kesulitan mendapatkan pinjaman untuk mengembangkan usahanya. Berikut adalah panduan lengkap dan cara mengajukan kredit mikro selengkapnya di blog Mekari Jurnal. Tahukah Anda kalau aplikasi akuntansi online Mekari Jurnal bisa memudahkan Anda mengelola keuangan perusahaan secara lebih praktis dan akurat. Buktikan dengan coba gratis aplikasi Jurnal pada banner di bawah ini. Saya Mau Coba Gratis Jurnal Sekarang! atau Saya Mau Bertanya Ke Sales Jurnal Sekarang! Apa Itu Kredit Mikro? Kredit mikro adalah jenis pinjaman dalam skala kecil yang ditujukan untuk individu atau kelompok berpenghasilan rendah yang kesulitan mengakses pinjaman dari bank konvensional. Pinjaman ini dirancang untuk mereka yang tidak memiliki jaminan atau aset besar, tetapi memiliki rekam jejak yang baik dan berkeinginan untuk memulai atau mengembangkan usaha. Dengan adanya pinjaman ini, mereka yang memiliki keterbatasan biaya bisa memulai usahanya sendiri. Selain itu, tujuan kredit mikro itu sendiri adalah menyediakan modal usaha agar masyarakat dapat berwirausaha dan meningkatkan taraf hidupnya. Hal ini memberikan ketenangan dan kebebasan untuk fokus mengembangkan usaha. Kelola Invoice Terintegrasi Ke Dalam Laporan Keuangan Anda, Pelajari Fitur Mekari Jurnal Selengkapnya di sini! Saya Mau Coba Gratis Mekari Jurnal Sekarang! atau Saya Mau Bertanya Ke Sales Mekari Jurnal Sekarang! Jenis-Jenis Kredit Mikro Sebelum mengajukan pinjaman kredit mikro, sebaiknya Anda perlu mempertimbangkan jenis kredit mikro yang sesuai dengan kebutuhan bisnis. Secara umum, kredit mikro terbagi menjadi dua kategori utama berdasarkan tujuan penggunaannya. Berikut adalah jenis kredit mikro yang dapat menjadi pertimbangan untuk mengajukan pinjaman: Kredit Modal Kerja (KMK) Mikro: Pinjaman jangka pendek (biasanya 1 tahun) yang bertujuan untuk membiayai operasional harian usaha. Contohnya untuk membeli bahan baku, membayar gaji karyawan, atau menambah stok barang dagangan. Kredit Investasi (KI) Mikro: Pinjaman jangka menengah atau panjang (3-5 tahun) yang digunakan untuk pembelian aset produktif. Contohnya untuk membeli mesin produksi baru, merenovasi tempat usaha, atau membeli kendaraan operasional. Baca juga: Kiat-Kiat Sukses Dalam Membangun Usaha Mikro Anda! Siapa Saja yang Bisa Mengajukan Kredit Mikro? Dalam mengajukan kredit mikro, tentu tidak sembarang UKM atau organisasi yang bisa mengajukan hak pinjaman kepada badan keuangan terkait karena ada beberapa kriteria yang harus dicapai peminjam dalam melakukan kredit mikro. Maka dari itu, untuk meningkatkan peluang persetujuan, pastikan Anda dan usaha Anda memenuhi kriteria berikut: Kriteria Usaha: Usaha telah berjalan aktif minimal 6 bulan hingga 1 tahun (tergantung kebijakan lembaga), memiliki lokasi usaha yang jelas dan menetap, dan tidak sedang menerima fasilitas kredit produktif dari lembaga keuangan lain (kecuali kredit konsumtif). Dokumen yang Diperlukan: Tanda identitas pemohon, Surat Keterangan Usaha (SKU) dari desa/kelurahan atau Nomor Induk Berusaha (NIB), NPWP (untuk pinjaman di atas plafon tertentu), dan catatan keuangan/pembukuan usaha sederhana. Status Riwayat Kredit: Calon debitur wajib memiliki riwayat kredit yang baik dan tidak masuk dalam daftar hitam di SLIK OJK (dulu dikenal sebagai BI Checking), dan juga kolektibilitas lancar (Kol-1) adalah syarat mutlak. Baca juga: 11 Cara Mudah Mencari Modal Usaha untuk Bisnis Tips Agar Pengajuan Kredit Mikro Disetujui Jika Anda mengalami kesulitan saat mengajukan kredit, jangan khawatir. Proses ini memang membutuhkan ketelitian, dan ada beberapa hal yang bisa Anda perbaiki. Berikut adalah tips agar pengajuan kredit mikro Anda disetujui dengan mudah. Pisahkan Rekening Pribadi dan Usaha: Hal ini menunjukkan profesionalisme dan memudahkan petugas dalam menganalisis arus kas usaha Anda. Siapkan Catatan Keuangan Sederhana: Catatan ini tidak perlu rumit, cukup catatan pemasukan, pengeluaran, dan laba bulanan dan membuktikan usaha Anda terkelola dengan baik. Jaga Reputasi di Lingkungan: Saat survei, petugas sering bertanya kepada tetangga sekitar. Oleh karena itu, reputasi yang baik sebagai pribadi yang jujur dan pekerja keras sangat membantu. Jelaskan Tujuan Penggunaan Dana dengan Jelas: Sampaikan secara spesifik untuk apa dana tersebut akan digunakan, misalnya, untuk membeli 200 potong bahan jeans dari supplier X agar terlihat lebih terencana. Contoh Lembaga Penyedia Kredit Mikro di Indonesia Jika Anda ingin mengajukan kredit mikro dalam waktu dekat, Anda bisa menentukan lembaga keuangan yang cocok dengan kebutuhan usaha Anda. Berikut adalah beberapa lembaga penyedia kredit mikro di Indonesia: Bank Rakyat Indonesia (BRI): Dikenal dengan produk Kupedes (Kredit Umum Pedesaan) yang menawarkan plafon fleksibel dengan syarat mudah dan jaringan terluas di seluruh Indonesia. Pegadaian: Memiliki produk bernama Kreasi, yaitu kredit dengan sistem fidusia dimana agunan yang dibutuhkan cukup BPKB kendaraan bermotor. Prosesnya dikenal cepat. Bank Mandiri: Menawarkan produk Kredit Usaha Mikro (KUM) yang menyasar pedagang dan pengusaha mikro dengan berbagai skema pinjaman sesuai kebutuhan nasabah. Proses dan Cara Mengajukan Kredit Mikro Setelah mengetahui kriteria dan kelengkapan dokumen, berikut adalah langkah-langkah pengajuan kredit mikro yang dapat Anda pahami ketika tahap pengajuan diproses: Persiapan Dokumen: Kumpulkan dan salin semua dokumen yang tercantum pada poin syarat di atas. Pastikan semuanya valid dan terbaca jelas. Pengajuan ke Lembaga Keuangan: Datangi kantor cabang bank atau lembaga keuangan terdekat, sampaikan tujuan Anda untuk mengajukan kredit mikro, dan serahkan berkas kepada petugas kredit. Proses Survei & Analisis: Petugas akan melakukan verifikasi data dan menjadwalkan kunjungan (survei) ke lokasi usaha dan tempat tinggal Anda untuk menilai kelayakan usaha dan karakter Anda. Keputusan Kredit: Berdasarkan hasil survei dan analisis dokumen, komite kredit akan memutuskan apakah pengajuan Anda disetujui, ditolak, atau disetujui dengan penyesuaian plafon. Penandatanganan Akad & Pencairan: Jika disetujui, Anda akan diundang untuk menandatangani perjanjian kredit. Setelah itu, dana akan dicairkan ke rekening Anda atau diberikan secara tunai. Estimasi Suku Bunga dan Biaya Lainnya Dalam pinjaman kredit mikro, sebaiknya Anda juga perlu mencermati suku bunga pinjaman. Informasi ini sangat penting untuk memaksimalkan proses pencicilan uang dan menghindari risiko penunggakkan. Suku Bunga: Per Agustus 2025, suku bunga efektif untuk kredit mikro komersial berada di kisaran 1.2% hingga 2.5% per bulan. Angka ini bervariasi tergantung lembaga dan profil risiko Anda. Biaya Lainnya: Biaya Provisi: Biaya di muka yang dipotong sekali saat pencairan, biasanya sekitar 1% dari plafon pinjaman. Biaya Administrasi: Biaya untuk pengelolaan dokumen, besarannya bervariasi. Biaya Asuransi: Premi untuk asuransi jiwa kredit, melindungi pelunasan jika terjadi risiko pada debitur. Denda Keterlambatan: Biaya yang dikenakan jika Anda terlambat membayar angsuran. Kelola Kas & Transaksi Lebih Mudah dan Akurat, Pelajari Fitur Mekari Jurnal Selengkapnya di sini! Saya Mau Coba Gratis Mekari Jurnal Sekarang! atau Saya Mau Bertanya Ke Sales Mekari Jurnal Sekarang! Pengajuan Pinjaman Lebih Mudah dengan Catatan Akuntansi Mekari Jurnal Dengan Mekari Jurnal, Anda dapat mengelola seluruh aspek keuangan bisnis Anda dengan mudah. Kegiatan mencatat arus kas, pendapatan, hingga pengeluaran pun bisa menjadi lebih efisien dan akurat dengan software akuntansi Mekari Jurnal. Semua data ini secara otomatis terintegrasi dan diolah menjadi laporan keuangan yang akurat. Laporan yang rapi dan profesional ini menjadi bukti kuat yang bisa Anda lampirkan saat mengajukan kredit mikro, meyakinkan pihak bank bahwa bisnis Anda sehat dan terkelola dengan baik. Rasakan kemudahan mengelola usaha dengan Mekari Jurnal, ketuk banner dibawah ini untuk mendapatkan free trial Mekari Jurnal selama 14 hari. Tunggu apa lagi? ayo coba Mekari Jurnal sekarang! Saya Mau Coba Gratis Mekari Jurnal Sekarang! atau Saya Mau Bertanya Ke Sales Mekari Jurnal Sekarang! Itulah penjelasan tentang apa itu kredit mikro yang adalah penting dalam memberikan pinjaman kepada pengusaha kecil. Mudah-mudahan informasi di atas bermanfaat. Ikuti media sosial Mekari Jurnal untuk informasi lain tentang bisnis, keuangan, dan akuntansi.
