5 Tugas Lembaga Keuangan Beserta Langkah Manajemennya

Tugas lembaga keuangan di negeri ini sudah pasti sangat penting sehingga perlu dijalankan dengan baik. Di negara ini sendiri lembaga keuangan dibagi menjadi dua kelompok yaitu lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan non-bank. Bagaimanapun bentuknya namun tetap saja lembaga keuangan yang ada di Indonesia memiliki peran yang penting khususnya dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Oleh karena itu dalam menjalankan perannya masing-masing tentunya berbagai lembaga keuangan perlu mendapat dukungan baik dari pemerintah maupun masyarakat.

Apa Itu Lembaga Keuangan?

Lembaga keuangan adalah institusi atau badan usaha yang bergerak di bidang keuangan, yaitu melakukan kegiatan penghimpunan dana dari masyarakat (surplus dana) dan menyalurkan kembali dana tersebut kepada pihak yang membutuhkan (defisit dana) dalam bentuk pinjaman, investasi, atau layanan keuangan lainnya.

Secara sederhana, lembaga keuangan berfungsi sebagai perantara antara pihak yang memiliki kelebihan dana dan pihak yang membutuhkan dana, agar roda perekonomian dapat berjalan dengan lancar.

Contoh lembaga keuangan antara lain bank, koperasi simpan pinjam, perusahaan asuransi, lembaga pembiayaan, hingga pasar modal.

Jenis-Jenis Lembaga Keuangan

Secara umum, lembaga keuangan dibagi menjadi dua jenis besar, yaitu lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan non-bank.

1. Lembaga Keuangan Bank

Lembaga yang berfungsi menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan (tabungan, giro, deposito) dan menyalurkannya kembali dalam bentuk kredit atau pinjaman.

Contoh lembaga keuangan bank:

• Bank Sentral (misalnya: Bank Indonesia)
• Bank Umum (misalnya: BCA, Mandiri, BRI)
• Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
• Bank Syariah

Fungsi utama:

• Tempat menyimpan uang
• Menyediakan pinjaman
• Menyediakan layanan pembayaran dan transfer
• Mengatur peredaran uang di masyarakat

2. Lembaga Keuangan Non-Bank (LKNB)

Lembaga yang tidak menghimpun dana dalam bentuk simpanan seperti bank, tetapi tetap memberikan layanan keuangan untuk kegiatan ekonomi.

Contoh lembaga keuangan non-bank:

5 Tugas Lembaga Keuangan Secara Umum

Pada dasarnya ada beberapa tugas lembaga keuangan secara umum di Indonesia. Beberapa tugas tersebut antara lain yaitu sebagai berikut.

1. Menghimpun dana

Salah satu tugas lembaga keuangan yang ada di Indonesia yaitu menghimpun dana dari masyarakat. Hal ini dilakukan oleh lembaga keuangan bank yang sudah pasti kehadirannya sudah diketahui secara umum oleh masyarakat.

Biasanya tugas menghimpun dana dari masyarakat ini disertai dengan adanya pengeluaran dokumen berharga. Pengeluaran dokumen berharga ini antara lain bertujuan untuk membuat dana masyarakat yang tersimpan di bank jadi lebih aman. Maka dari itu setiap Anda sebaiknya menyimpan dana atau menabung uang di bank agar lebih aman.

2. Menyalurkan kembali dana

Bukan hanya menyimpan dan dari masyarakat saja, namun lembaga keuangan berupa bank juga memiliki tugas yang lainnya. Tugas lembaga keuangan lainnya adalah menyalurkan kembali dana yang telah dihimpun tersebut.

Setelah itu biasanya penyaluran dana ini digunakan untuk melakukan pembangunan terutama di bidang ekonomi. Jadi bisa dibilang bahwa dana yang terhimpun ini nantinya juga akan disalurkan untuk kepentingan masyarakat yaitu melakukan atau mewujudkan pembangunan pada masyarakat.

3. Memberikan kredit

Masih berkutat dengan lembaga keuangan bank yang sudah pasti dikenal oleh masyarakat baik bentuk maupun fungsinya. Lembaga keuangan yang satu ini rupanya juga memiliki tugas selain untuk menghimpun dana dan menyalurkannya kembali.

Tugas lembaga keuangan bank ini yaitu memberikan kredit terutama kepada masyarakat yang membutuhkannya. Kredit juga bisa diberikan kepada masyarakat yang ingin membuka usaha. Bahkan kredit ini juga bisa diberikan pada badan yang ingin memiliki modal untuk membuka usaha atau perusahaan.

4. Memberikan pinjaman

Bukan hanya bank saja namun lembaga keuangan lainnya seperti pegadaian juga memiliki tugas tersendiri. Salah satu tugasnya yaitu memberikan pinjaman terutama pada masyarakat yang memang membutuhkannya.

Namun biasanya peminjaman uang di pegadaian disertai dengan syarat berupa adanya jaminan. Biasanya jaminan ini diberikan berupa barang atau bisa juga jaminan berupa surat berharga. Sama halnya dengan bank rupanya pegadaian ini juga sudah dikenal oleh masyarakat luas dan banyak dimanfaatkan untuk mendapatkan pinjaman.

5. Memberikan jasa simpan pinjam

Kemudian ada pula lembaga keuangan lainnya yang juga kehadirannya ada di tengah masyarakat yaitu koperasi. Lembaga keuangan berupa koperasi memiliki tugas terutama untuk memberikan jasa simpan pinjam kepada para anggotanya. Nantinya pinjaman yang diperoleh para anggota koperasi tersebut dapat digunakan secara produktif.

Biasanya memang anggota koperasi diberi kesempatan untuk melakukan peminjaman dana dengan bunga yang kecil sehingga kehadiran koperasi ini dapat membantu meningkatkan kesejahteraan anggotanya.

Manajemen Lembaga Keuangan di Indonesia

Tentunya untuk menjalankan tugas lembaga keuangan di tanah air dibutuhkan manajemen yang tepat. Maka dari itu hal ini menjadi perhatian oleh pemerintah pada khususnya. Beberapa langkah penting dalam proses manajemen tersebut antara lain yaitu sebagai berikut.

1. Kebijakan moneter

Manajemen lembaga keuangan menjadi bagian dari penyelenggaraan operasional lembaga keuangan yang tak dapat diabaikan. Salah satu bentuk manajemen dari lembaga keuangan adalah adanya kebijakan moneter.

Jika didefinisikan maka kebijakan moneter ini merupakan suatu kebijakan yang dikeluarkan oleh bank sentral dengan tujuan untuk mencapai stabilitas ekonomi. Misalnya saja seperti adanya sistem pengaturan mengenai jumlah uang yang beredar di lapisan masyarakat.

2. Perbankan

Selanjutnya manajemen lembaga keuangan yang diberlakukan di negara ini adalah adanya perbankan. Yang dimaksud dengan perbankan adalah industri yang bergerak di bidang keuangan tepatnya untuk menangani uang tunai dan kredit serta menangani transaksi keuangan yang lainnya.

Tidak hanya itu saja namun bank yang menjadi bagian dari perbankan dihadirkan dengan sistem manajemen terbaik hingga mampu menjadi tempat yang aman bagi tiap nasabah untuk menyimpan uang secara tunai serta untuk kredit.

3. Pasar modal

Tak lupa pula manajemen lembaga keuangan lainnya yaitu berupa pasar modal yang pada dasarnya merupakan suatu kegiatan berhubungan dengan perdagangan efek. Pasar modal ini menyediakan banyak alternatif bagi para investor.

Pasar modal juga menjadi alternatif untuk para investor yang menghubungkan investor dengan berbagai perusahaan melalui perdagangan instrumen jangka panjang seperti saham dan obligasi serta lainnya. Jadi investor bisa mendapat keuntungan selain dari lembaga keuangan bank atau lainnya.

Fungsi Lembaga Keuangan di Indonesia

Lembaga keuangan memiliki peran yang sangat vital dalam menunjang kestabilan dan pertumbuhan ekonomi suatu negara. Di Indonesia, keberadaan lembaga-lembaga keuangan baik yang bersifat bank maupun non-bank diatur secara hukum dan diawasi oleh otoritas resmi seperti Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia (BI). Dengan berbagai fungsi yang dijalankan, lembaga keuangan berkontribusi besar terhadap pemenuhan kebutuhan masyarakat dan penggerak roda perekonomian nasional. Artikel ini akan membahas secara mendalam berbagai fungsi utama dari lembaga keuangan yang ada di Indonesia.

1. Melancarkan Pertukaran Produk melalui Instrumen Uang dan Kredit

Salah satu fungsi utama dari lembaga keuangan adalah mempermudah proses pertukaran barang dan jasa melalui penyediaan instrumen keuangan seperti uang dan kredit. Dalam konteks perekonomian modern, pertukaran langsung atau barter sudah tidak lagi efisien untuk memenuhi kebutuhan hidup masyarakat. Oleh karena itu, uang menjadi alat tukar yang sah dan diterima secara luas.

Lembaga keuangan berperan dalam menyediakan sistem dan fasilitas yang mendukung kelancaran transaksi ini. Bank, misalnya, menyediakan layanan giro, transfer dana, kartu kredit, dan sistem pembayaran digital yang memungkinkan transaksi berjalan cepat, aman, dan akurat. Di sisi lain, lembaga pembiayaan atau leasing memberikan fasilitas kredit kepada masyarakat atau pelaku usaha yang membutuhkan modal untuk membeli barang atau jasa, sehingga memperluas daya beli dan aktivitas ekonomi.

Kegiatan penyaluran dana dari pihak yang memiliki kelebihan dana (surplus) ke pihak yang membutuhkan dana (defisit) juga merupakan bentuk nyata dari fungsi ini. Masyarakat yang menyimpan dananya di bank secara tidak langsung turut membantu pembiayaan usaha kecil, menengah, bahkan korporasi besar melalui mekanisme pemberian kredit oleh pihak bank. Ini menciptakan efek multiplier dalam sistem ekonomi, mendorong produksi, konsumsi, dan distribusi barang dan jasa dalam masyarakat.

Fungsi ini semakin diperkuat dengan hadirnya berbagai instrumen keuangan digital seperti dompet elektronik (e-wallet), mobile banking, hingga layanan pinjaman digital (peer-to-peer lending) yang difasilitasi oleh lembaga keuangan berbasis teknologi (fintech). Inovasi ini membuat proses pertukaran menjadi lebih inklusif, menjangkau masyarakat di daerah terpencil sekalipun.

2. Menyediakan Informasi dan Pengetahuan Ekonomi bagi Masyarakat

Fungsi lembaga keuangan tidak hanya sebatas sebagai perantara keuangan, tetapi juga sebagai pusat informasi dan edukasi ekonomi. Lembaga keuangan secara aktif melakukan berbagai kegiatan analisis dan penelitian terkait kondisi ekonomi, tren pasar, suku bunga, risiko investasi, hingga profil kredit. Hasil analisis tersebut kemudian disajikan dalam bentuk laporan keuangan, prospektus, buletin ekonomi, atau bahkan pelatihan kepada nasabah maupun masyarakat luas.

Sebagai contoh, lembaga perbankan dan sekuritas kerap memberikan rekomendasi investasi berdasarkan data pasar terkini. Mereka juga membantu pelaku usaha memahami laporan keuangan dan aspek penting dalam manajemen risiko. Bagi masyarakat umum, lembaga keuangan sering kali menjadi sumber informasi yang kredibel mengenai produk tabungan, asuransi, reksadana, atau bentuk investasi lainnya.

Pentingnya fungsi ini semakin terasa di tengah rendahnya literasi keuangan sebagian masyarakat Indonesia. Berdasarkan data OJK, indeks literasi keuangan nasional masih di bawah 50%, yang berarti banyak masyarakat belum memahami dengan baik bagaimana mengelola keuangannya secara bijak. Oleh karena itu, lembaga keuangan memiliki tanggung jawab moral dan profesional untuk menyampaikan informasi yang transparan, mudah dipahami, dan dapat diakses oleh seluruh lapisan masyarakat.

Selain itu, penggunaan aplikasi keuangan dan teknologi informasi juga memperkuat fungsi ini. Banyak bank dan fintech kini menawarkan fitur edukatif dalam aplikasi mereka, seperti simulasi investasi, perencanaan keuangan pribadi, kalkulator kredit, hingga artikel edukasi. Inisiatif-inisiatif ini menunjukkan bahwa lembaga keuangan tidak hanya menjadi tempat menyimpan uang, tetapi juga mitra strategis dalam meningkatkan kualitas hidup masyarakat melalui pemahaman yang lebih baik tentang pengelolaan keuangan.

3. Menyediakan Jaminan Hukum dan Moral bagi Dana Nasabah

Kepercayaan masyarakat terhadap lembaga keuangan sangat bergantung pada sejauh mana lembaga tersebut mampu memberikan jaminan keamanan terhadap dana yang dipercayakan. Oleh karena itu, fungsi berikutnya dari lembaga keuangan adalah memberikan jaminan, baik dari aspek hukum maupun moral, terhadap dana nasabah.

Secara hukum, lembaga keuangan formal di Indonesia telah terdaftar dan diawasi oleh otoritas terkait, seperti OJK dan BI, serta tunduk pada regulasi yang ketat. Hal ini memberikan kepastian kepada masyarakat bahwa dana mereka dikelola sesuai dengan aturan yang berlaku. Selain itu, dana simpanan masyarakat di bank umum dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga jumlah tertentu. Hal ini menjadi bentuk jaminan hukum konkret terhadap risiko kehilangan dana akibat kebangkrutan bank.

Di sisi lain, jaminan moral menjadi landasan reputasi lembaga keuangan. Lembaga yang memiliki integritas tinggi, transparansi operasional, serta rekam jejak yang baik akan lebih dipercaya oleh masyarakat. Lembaga keuangan dituntut untuk menjaga profesionalisme dalam mengelola dana, menghindari praktik fraud, dan memberikan layanan yang adil dan tidak diskriminatif.

Sebagai ilustrasi, ketika seseorang menyimpan dana di bank atau membeli produk asuransi, ada kepercayaan bahwa dana tersebut akan dikembalikan sesuai kesepakatan, baik dalam bentuk pokok maupun bunga atau manfaat asuransi. Jika lembaga keuangan gagal memenuhi janji tersebut, maka akan menimbulkan krisis kepercayaan yang bisa berdampak sistemik pada stabilitas keuangan nasional.

Maka dari itu, lembaga keuangan juga perlu membangun sistem pengelolaan risiko yang solid, sistem audit internal yang kuat, serta layanan pelanggan yang responsif. Semua ini berfungsi untuk mempertahankan kepercayaan masyarakat dan menciptakan ekosistem keuangan yang sehat dan berkelanjutan.

4. Menciptakan dan Menjaga Likuiditas dalam Sistem Ekonomi

Likuiditas merupakan aspek penting dalam sistem keuangan yang mencerminkan kemampuan suatu entitas untuk memenuhi kewajiban keuangan jangka pendeknya. Dalam hal ini, lembaga keuangan memiliki fungsi untuk menciptakan dan menjaga likuiditas dalam perekonomian, baik pada skala individu, perusahaan, maupun negara secara keseluruhan.

Lembaga keuangan menyediakan fasilitas simpanan dan pinjaman yang memungkinkan aliran dana dalam masyarakat tetap lancar. Nasabah dapat menyimpan uang dalam bentuk tabungan, deposito, atau produk investasi, dan di saat bersamaan, pihak yang membutuhkan dana dapat memperoleh pinjaman atau pembiayaan untuk kegiatan produktif. Ini menciptakan sirkulasi uang yang sehat dan dinamis.

Selain itu, keberadaan instrumen keuangan yang likuid seperti sertifikat deposito, obligasi jangka pendek, atau pasar uang memberikan fleksibilitas bagi investor dan perusahaan dalam mengelola kebutuhan likuiditas mereka. Lembaga keuangan juga menyediakan instrumen pembiayaan jangka pendek seperti kredit modal kerja, factoring, dan leasing, yang mendukung operasional bisnis harian.

Pada level makro, bank sentral memiliki peran strategis dalam mengatur likuiditas sistem keuangan nasional. Melalui kebijakan moneter seperti penetapan suku bunga acuan, operasi pasar terbuka, dan rasio giro wajib minimum, Bank Indonesia dapat mengontrol jumlah uang yang beredar di pasar. Namun, efektivitas kebijakan ini sangat bergantung pada peran aktif lembaga keuangan dalam menyalurkan likuiditas tersebut ke sektor riil.

Dalam kondisi krisis atau ketidakpastian ekonomi, fungsi likuiditas dari lembaga keuangan menjadi krusial. Misalnya, pada masa pandemi, banyak usaha dan individu mengalami tekanan likuiditas. Peran lembaga keuangan sangat dibutuhkan untuk memberikan restrukturisasi kredit, pembiayaan tambahan, atau bahkan penangguhan cicilan guna menjaga keberlangsungan ekonomi masyarakat.

Dengan demikian, lembaga keuangan tidak hanya menciptakan likuiditas, tetapi juga menjadi penopang dalam menjaga stabilitas ekonomi nasional. Oleh karena itu, pemerintah dan otoritas keuangan terus mendorong inovasi, inklusi keuangan, serta penguatan tata kelola agar fungsi ini dapat dijalankan secara optimal.